日报标题：未来的银行网点可以长这样
钱粮胡同，经济学博士, 欧洲某行Portfolio Management
大半夜的，突然想写一篇和艺术设计有关的文章。当然，我这种胡同串子“恶俗”之人不能装逼，也不会，所以我谈得肯定不是时尚设计。
前段时间去了趟柏林（Berlin），有幸参观了德意志银行（Deutsche Bank）在柏林的一个实验性分行 - Q110，也叫未来的德意志银行（Die Deutsche Bank der Zukunft）- 就最近德银闹出的这么多事儿，未来还在不在都不好说（个人吐槽，当真你就输了）。
好吧，稍微了解点德国情况的串子肯定会说了，我 kao，零售业务德银算哪颗葱啊？还真不“蒜”，顶多是个葱叶子（熟悉欧洲行情的串子又会马上机灵的想到，德国邮政储蓄银行（Postbank）不是德银的吗？就是前几年金融危机时候收购的那家，那个零售可以的啊，满大街都是 - 对，但是德银已经养不起了……很快分手，不是我说的）。
不管怎样，做为大力支持艺术品市场的德银，当有点创意的时候，我们也要多少给点面子不是。更何况，有品味的你也应该喜欢苹果吧？-_- 不是吃的那个。那么，未来的分支行网点可以长什么样儿呢？别急，做为话痨的我，还是要先简单放一点数据和背景知识做点儿铺垫，让这篇文章多少显得有点儿文化水平。
我们先要谈谈德国的零售银行市场。我在德国特有的商业银行模式 - 德国储蓄银行集团里说过，德国大街上的银行网点比面包房还要多，市场竞争激烈，业务不好做（无论对公还是零售 - 这个知识点就牵涉到我另一篇文章了，快去复习：欧洲债务危机的根源是什么？ - 钱粮胡同的回答）。那么，饱和的银行市场有多饱和呢？给个简单的指标：831 branches per 1 million inhabitants - 也就是说，在德国每一百万人对应 831 家银行网点，欧洲第三（前两名是卢森堡（985）和西班牙（916），这俩国家有空再聊）。在这样恶劣的环境下，生存不容易。那么做为德意志银行，既然无法在零售市场上动真格儿的竞争，那不如就来家新颖别致的未来银行吸吸眼球吧。
关于零售银行业务的知识，如果串子们有兴趣，我可以单开个文章慢慢屡，今儿因为实在是想赶快给大家看看 Q110 的长相，所以写不下去文字了，我这就上照片儿了啊，见谅！
#正文走起
图 1: Q110 的正门 - 看不出太特别的地方，除了门框用的是“俗气”的金色，门口站着个柏林熊
图 2: 里面别有洞天。前厅 - 对的，你没看错，是有卖包儿的（Trendshop - 这个商店主要是卖各种设计师的小作品，也算为本地设计 / 创意产业贡献点儿微薄之力吧）。
图 3: 有点儿苹果店的意思了不？服务区，休息区，点个咖啡，来个蛋糕，看看电视
图 4: 柜台，当时看到真的有人在这里办业务，有意思 - 本来以为这个 Q110 就是装装样子的。玩具车那个角落是提供给带孩子的家庭，有专人照看，大人可以放心开心的把钱上交给银行了 -_-#
图 5: 这张是官方的宣传图，架子上的蓝色铁盒是各种银行产品
图 6: 客户实验室（Customer Lab），主要用来与客户互动交流，供同设计完善客户体验
照片就这些，有兴趣的同学，可以去 Q110 的官网看看（Q110 - Die Deutsche Bank der Zukunft in Berlin），也许可以有点启发。官网同时提供虚拟 3D 导游，移步：Virtuelle 3D-Tour
我承认，这是我最水的一篇文章，毫无技术性。。。想了想，我决定咬牙补充一点儿知识，凑凑数：
银行分支行网点的演变是什么样的？
根据产品/服务范围，营业时间和目标群体，一般可以分为6 类不同概念 / 功能的分支行:
- 全服务型网点：高成本运营，为客户提供全套服务，无细分目标群体，有限的营业时间
- 咨询服务型网点：较富有目标群体，较长营业时间，顾问式服务
- 信贷超市（Credit Shop）：步行街等高流量地区设点，专注产品销售
- 自助网点：24 小时营业，专注于账户管理和支付结算
- 体验型网点：Q110
- 其他类别：如青年或老年银行，女性银行等
零售业务其实有很多可以讲，比如对于目标群体如何分类，国外银行一般是看哪些要素做客户分类的；产品与服务如何按照人的生命周期来开发并交叉销售等……这些等之后我另起一篇文章来介绍吧。