电信诈骗常见套路

近日，关于电信诈骗的新闻又成热点，但一般人对电信诈骗的实际运营方式尚不熟悉，绝大多数还是凭个人智商、阅历以及新闻内容所报道的点滴内容来防骗，尚未构建完整、系统的防骗阵线。但与民间防御力量的零散、琐碎相反，时至今日的电信诈骗已经形成非常成熟、完善的一整条利益链，不同的团伙分工合作，各自在这条利益链上牟利。其中，有的专门负责诈骗，有的专门负责取赃款、洗钱，有的专门搜集和提供公民信息，有的专门提供银行卡、手机卡等其他工具……而他们所使用的招数，也是防不胜防。

一、从零开始的日常

电信诈骗有非常明显的地域特征，通常都是老乡、亲戚结伙作案。新人在犯罪团伙里接受学习、培训，经过长期的实践成为老手，然后自己组建小组或者脱离团队组建新的团伙，如此循环反复，甚至已经形成一种另类的“犯罪团伙文化”。在某些地方，甚至整个村的人大多数都是诈骗团伙成员，彼此之间聊的话题也是“今天 XX 又骗到 3 万”、“昨天 XX 失手被抓”之类。

1、找窝点

一个老手脱离团伙单飞，首先是找个窝点。

一般来说，新的团队有两种选择。一种是依附在旧的、成熟的团队周边，成为大团伙中专门负责某一具体事务的小组，例如专门负责取款，或者专门负责打电话，或者专门负责扮演公检法的角色等。这在早期人手不足时可以利用其他团队的人手，甚至可以与其他团队共享公民信息、银行卡、手机以及其他诈骗道具之类的资源，可以尽早就参与到大型的、套路更深的诈骗犯罪中，在创业阶段是个不错的选择。在一些比较大的窝点里，甚至出租屋的整栋楼都住满了诈骗团伙成员，多个团伙共用基站、银行卡、公民信息之类的资源，人手不足时也经常相互借用，并且在具体诈骗过程中有比较明确的分工，实施的诈骗规模、辐射面也比较大。

而另外一种自然就是组建自己的一班人马去单干，但这种规模比较小，在早期也只能实施一些空手套白狼诈骗行为，但没法实现需要伪基站之类的技术支持或者需要假扮银行客服、保险人员、公检法等角色扮演的更深套路。

2、准备工具

公民个人信息是诈骗必备工具。

公民个人信息的搜集、整理和购买、销售已经形成一条比较独立的产业链，而不仅仅是提供给诈骗犯罪使用。

公民信息的来源很复杂，笔者并未办理过打击侵犯公民信息犯罪的案件，对信息的来源不敢妄言。但有一点可以确定：公民信息被侵犯的现象非常严重。在电信诈骗的案件中查获的公民信息都是非常详细的，并且根据不同的需要进行分类，如根据职业分类，根据地域分类，等等。诈骗团伙通常都有比较固定的资料来源，他们直接通过网络购买得到的公民信息的内容是很详细的，具体到地域、工作单位、性别、年龄、家庭住址、电话号码、邮箱，等等，甚至有的还附有简略的一句话资料（简历）。

诈骗团伙的组织者通过网络买到 exl 表格的公民信息，然后自己打印成页，再根据地域、工作单位等一一分发给每个具体诈骗的人用于诈骗。

手机和银行卡也是必备工具。

我要强调，我不是在做广告。但是，这种诈骗团伙最喜欢用的确实是诺基亚手机。据说是因为价格便宜、待机时间长、信号稳定之类物美价廉的优势，但有一次我很好奇，问被告人为什么要选诺基亚时，他说反正他从参与其他团伙到自己带新人，一直都是用诺基亚习惯了，至于为什么要选诺基亚，他也说不清楚。

每个人根据业务熟练程度，同时掌握 1-5 台手机（确切地说是同时掌握 1-5 个号码），成功一次则把手机卡拔出来碎了，不再使用。

银行卡自然是用于让被害人汇钱和取款之用。有些是买来的，有些是用别人的身份证去银行办的。用本人真实身份证开银行卡的蠢货都已经在牢里了。小团队要自备银行卡，而专门负责取款的团队则是定期把新的银行卡号告诉诈骗的团队。

至于这银行卡、身份证，自然也有专门的产业链负责输送。笔者在办其他盗窃案中，有个小偷说了实话：“我们偷到钱包里的身份证、银行卡、社保卡之类的卡也是有人收的。”

3、组织培训

组织者拉进伙的新人通常都是老乡、亲戚之类，之前就已经在村里家常的聊天中对这一行有所耳闻，在入伙之后，通常会进行专门的培训：组织学习话术剧本。

这些话术剧本也已经找不到原作者，都是从一个个诈骗团伙手手相传而来，记载了不同的情况下要如何应对、如何抓住受骗者的回答内容中的信息等诈骗技巧。

学习之后，组织者再打几个诈骗电话作示范，手把手教新人如何套对方的话，几天下来，新人基本就能上手。

4、人员分工

小的诈骗团队分工并不明确，除了组织者需要准备工具、租好场地、包吃包住之外，整个团伙的人都是负责打电话骗钱的。每人每天还有工作限额，一般要打 80-100 个电话才算完成任务，骗到的钱组织者要提成一部分（一般是 30-50% ），负责取钱的人要收一笔“手续费”（一般是 7-15%），剩余部分都归打电话诈骗的人。

大型团伙的诈骗套路多，分工也会更明确一些。大型团伙的组织者也有点领导的样了，自己不再做一线诈骗的业务，只负责工具、吃住、安排任务之类管理层面的工作；而下面的人员则分为不同的小组。有的小组负责全国各地到处跑，带着 502 胶水、胶板和假的银行客服告示，半夜去封银行 ATM 的出钞口、贴假告示；有的负责开着装了伪基站的车在街上乱转，群发短信；有的专门负责假扮银行客服之类的第一手接待人员，稳住被骗对象并交给下一手人员跟进；有的专门负责假扮“公安经侦大队”之类的公检法人员，负责让被骗对象把钱转入“安全帐户”。

在诈骗团伙中，需要着重说的是负责取款的那帮人。他们拿着用于诈骗汇款的银行卡，专门在银行附近守候，一旦负责诈骗的人得手，立刻在第一时间将钱转走。电信诈骗成功最关键的就在这些取款者身上。

有的团队是自己内部分工安排专门的人负责取钱，有些则是专门组建的取钱团队，与打电话诈骗的团队合作，每笔收 7-15% 的“手续费”。如果是银行卡每日取款限额之内（一般 2 万元），一般 5-10 分钟可取完；如果是比较大笔的（2 万元以上），先分别转到不同的卡上，然后不同的人再分别把卡里的钱继续转到其他卡上，这样一级级地分流，一般半小时之内也能取完。

如果是有规模、有组织的“企业”型诈骗团伙，骗得的钱在得手之后还要一级级上交，最后流向境外，通过其他洗钱团队的手“洗白”。

二、套路由浅到深

从手机代替电话成为人手必备的通讯工具开始，电信诈骗的套路经过多年发展，花样繁多，让人防不胜防。

1、空手套白狼

“猜猜我是谁”、“来我办公室”……这就是最常见电信诈骗手法，简单易学，也不需要太多资源，一部手机、几页公民信息即可实施，小型诈骗团伙在起步阶段都是从这最浅的套路开始的。

套路虽浅，但也要讲技巧。我们在新闻上看到时，都觉得这么明显是骗子，怎么会上当。但实际的诈骗过程中，当事人却很难分辨出自己身处骗局。试摘两段受骗者的陈述。

“来我办公室”——A

当时我接到电话，对方说是我领导，要我第二天去他办公室一趟。我说我现在在外省培训回不了安徽。对方又说是我安徽的领导，我就问对方是不是 X 总，他回答说是，并要我回安徽就给他电话。挂了电话后，我把他号码存在我手机上。第二天，对方又打电话来，让我帮他个小忙，转笔钱给他朋友。他先要我转 3 万元，后又改口说要 5 万，我转了 5 万元给他发来的帐户后，过了一会，他又打电话来说还不够，还要 10 万。我问 9 万可以吗，他沉默了一下说也行。挂了电话后，我又给他帐户转了 4 万元，然后打电话给对方确认到帐。挂了电话后，我觉得不对劲，就向公司同事要了 X 总的电话打过去问他是否找我，X 总说没有，说是我被诈骗了，让我去报警。

“猜猜我是谁”——B

当时对方打电话来问我是否记得他是谁，我说不知道，他让我猜，我就猜他是某学校的甲老师，他也承认了，并让我把这号码记住。第二天早上，他让我到学校找他，我就去了。在学校门口等了一会，我打他电话，他说他在开会，并说自己有急事让我帮他垫 2 万元，散会后还我。我卡上刚好有五千元，就告诉他自己没那么多钱，然后在学校里的银行 ATM 上给他指定的帐号汇过去了。他叫我再借点，我就找朋友借了五千元，再次转给他。然后他还说不够，我又找人借了三千，然后在自己的其他卡里取了二千，再次汇了五千给他。后来我觉得不对，打电话时他已经关机了。

2、封 ATM 出钞口

通过前期的套路，小型诈骗团伙积累了一定的资源和人气积累，有了更多人手，可以进一步发展业务。

在前些年，公民信息泄露还没被产业化时，电信诈骗最常见的套路之一，还是派人去全国各地的大街小巷，用胶板和胶水封住银行 ATM 出钞口，然后其他人守在手机前假扮银行客服人员，等在 ATM 取不到款的受害者主动打“客服电话”来。

那些客服电话都设置了呼叫转移（所以并不需要守着一大堆电话），会自动转移到某个诈骗人员的手机上。接着就是按剧本演了：

——很抱歉，这是由于柜员机系统出了故障，我们会及时给您补帐。

——请您把银行卡放进柜员机，输入个人密码。

——请您看屏幕显示，选择补帐业务或者转帐业务。（实际上只有转帐业务的选项）

——请您按二次转帐键

——请您输入连接代码（实际上是让对方输入转入帐号）

——请您再次输入连接代码

——请您输入您的帐户余额 / 本机号码（实际上是让对方输入转帐数额）

——谢谢合作，您的补帐金额会在一个工作日内到帐，再见。

这个套路盛行一时，由于中老年人群体多数不熟悉 ATM 操作，受骗上当的大有人在，诈骗团伙用这套路获利丰富，甚至还发展出一个特殊工种——贴胶板，熟练工可以在短短的 1 分钟内贴上胶板和假告示走人，日薪高达 300-500 元。

但是后来，银行改进了 ATM 的出钞口设置，给出钞口加了一块平时封闭的板，出钞前还要动一动这块板确定没被封住才会出钞，加上对这类行为的打击力度变强，用这个套路的团伙慢慢就少了。

3、群发短信&角色扮演

随着科学技术的发展，靠人力贴假告示这种落后的下钩方式也慢慢退出历史舞台，公民信息被泄露成为日常之后，诈骗套路有了进一步发展：群发短信。有的是靠网络软件群发，有的是开车载着伪基站在城市里兜来转去地发。

这些短信的花样就比较多了：

• 关于股票：本协会有股票内部信息，每日推荐优质股，加入会员请联系 XXXX
• 关于贷款：XX 公司，银监会现已批准向你发放一笔贷款，详情请询 XXXX
• 关于保险：因帐户信息不全，您本月的保险红利无法发放，请联系 XXXX 领取
• 关于银行：您的信用卡帐户尚有 XX 积分未兑现，本月 30 日清零，请及时兑换；因信用评级降低，您的信用卡额度减为 X 元，如需投诉请联系 XXXX ；您尾号 XXXX 的帐户于 X 时被取款 X 元，如非本人操作请联系 XXXX ；您的帐户因涉嫌 洗钱 / 毒品 / 贪污 犯罪已被冻结，请与警方联系。
• 关于医保卡：您的医保卡帐户出现异常，请与客服联系；您的医保卡涉嫌盗刷违禁药品，请与警方人员联系。
• 关于考试：您参加的 XX 考试成绩已出，您未通过，如需改分请联系 XXXX
• 关于飞机航班：您乘坐的 X 次航班因故延误 / 取消，如需退票或改签请联系 XXX

而与这些客服联系的结果，毫无意外，最终都被引导去拿着银行卡到 ATM 上进行各种操作。这过程中“客服人员”首先就会善意提醒受害者可能遭遇诈骗并建议报警，然后热情地帮忙转接到公安机关的“报警电话”，“公安人员”又会发现您的帐户存在被盗、被骗风险或已经被盗用，又把电话转到“检察院”的工作人员处，“检察官”出于安全考虑，会要求你把钱转到指定帐户，最终实现把钱转入安全帐户、为客户补帐退款、核查帐户、资金清查对比等等目的。而这钱，不知不觉就到了诈骗团伙的手里。

4、网络销售

群发短信之类的套路，风险毕竟还是太大，于是又有些团伙做起了正经生意——推销保健品。

这种模式比较隐蔽，可以借着正常公司业务的名义公开进行，甚至不需要太多诈骗人手，可以从正规途径招聘推销人员进行，是目前比较先进的电信诈骗模式。

是人都有一颗保健的心。对男人，就说这产品可以壮阳；对女人，就说这产品可以减肥、丰胸；对老人，就说这产品可以降压、补钙；对小孩，就说产品可以提高智商。然而产品都是一样的，不同的只是外包装。

对于老年人群体，诈骗团伙通常是冒充医院、老年人协会、保健品公司的专家人员，通过买来的公民信息打回电话，以“回访”、“慰问”之类的名义，随便问问受害人的身体情况就作出“诊断”，然后推荐购买昂贵的“药物”或“保健品”；对于在某些美容、生殖健康之类的医院就诊过的人就更容易了，直接以医生、专家的名义推荐特效药；此外，还可以通过微信朋友圈推送产品，搞点转发集赞送礼之类活动，自然会有人上门主动询问。

第一次接触时，产品的销售价格不高，标价几百到上千为主，主要目的是拉住顾客的心。

顾客收到产品使用后无效是正常的，诈骗团伙对此也早就准备了更多套路：

• ——经我们诊断，您的身体属于特殊体质，需要先排毒，我们建议您换一种产品，把体内的毒排出来后再继续使用原产品。
• ——经我们核查，零售商擅自按批发价向您销售 / 批发商擅自向您零售，需要您补足差价 / 税额。什么？退货？也可以，但是麻烦您先把税款 X 元打过来，我们走一下帐面，过帐后就连货款一起退回。
• ——您好，您购买的产品是有保险的，我给您转接到保险公司那边理赔……您好，请您交一下保险理赔费 XX 元，我们理赔后您可以收到赔偿款 XX 元。

但无论顾客选择哪一种，给钱之后，自然也是石沉大海。

道高一尺、魔高一丈，诈骗方式是随着社会生活的进步而随之发生变化的，但万变不离其宗，只要谨守“自己的钱不给、别人的钱不要”的原则，自然可以避免绝大多数诈骗。至于那少数情况下会不会上当受骗，就只能随智商或者随缘了。