日报标题：为什么有人说在银行工作越久，能力越差？
邓文龙，国有行总行/ 互联网金融观察者
银行的日子真的是越来越苦了。其实说这话我是没有什么资格的，因为我们这一届银行人民事实上从来没有体验过躺着赚钱的好日子，入行的时候基本上就是银行整体走下坡路的时候。恰逢 8 项规定下来，日子就更难过了，你要知道，面对这种所谓“大是大非”的问题，国有企业一般都是矫枉过正的，不该有的没了，该有的也没了。
前段时间我们几个在国有银行工作的同学小聚了一个，感觉还不错，毕竟大家都是难兄难弟，可以相互吐槽抱怨一下，有利于缓解内心的压力。我们其实最怕跟班上在市场上混的同学聚餐了，短短几年时间那真实物是人非、感慨万千啊。想当年大家在学校的时候怎么说也是一起谈笑风生的，如今啊，谈可以，笑真是笑不起来了。
一般来说有两种情况比较尴尬。一个是聊收入，大家一般会照顾一下我们这几个银行屌丝的感受，所以收入问题不会聊得太多，但同学聚餐嘛，除了市场、八卦，难免也聊到跳槽、收入上去，这个时候呢，确实就比较尴尬了，因为实在是跟人家差得太远了，所以桌子上踏踏实实吃饭的基本上都是在银行混的。当然，论收入，在一行三会的同学那更惨，但人家地位高啊，所以桌子上被大家轮流敬酒满面桃花的一般是监管部门的同学。
第二个是聊市场，股票市场、债券市场、外汇市场、大宗商品市场，一级市场、二级市场，有几个在行里金融市场部、资产管理部的同学交流没啥障碍，但对于我们这些在客户管理部门的人来说，真的是很容易懵逼，那个感觉不是特别好，显得自己很傻。其实我感觉自己也不算太傻，但是当大家都不傻的时候，你所处的环境和所做的事情实际上很大程度上决定了自己的成长速度。我发现我们很多同学不管是做研究、还是投资，不管是做一级市场还是二级市场的，这几年下来都成长得非常快，基本上能够开始独当一面了，身价也蹭蹭地往上涨；而我们几个在银行的同学，感觉才刚刚叩开了职业发展的大门，门太厚，一点一点挪真不容易。所以，在聊这些资本市场上的东西实难免会“诚惶诚恐”，回家后还会继续反思。当然啦，我也会经常安慰自己，我们走的是综合发展路线，我们在日常工作中不但提升了自己的专业素养，还培养了自己的沟通、协调、办文、办会、扯皮、推诿等重要能力，以及不断加深了对党的理解与认识，特别是对党章的认识。这些能力，你们在市场上的人是不容易具备的。（开个玩笑）
上周五我到武汉给分行的同事们讲课，讲融资租赁的内容。因为课程安排了 3 个小时，我的课件大概能讲 2 个半小时不到，所以正式讲课前我跟年轻的小伙伴们分享了我对银行的一些想法。当然，内容虽然给大家带来了一些危机感，但还是充满正能量的。我说银行是一个“去能力”的地方，这个论述其实是引用的江南愤青（陈宇）的一个说法，我记得他有一个长篇大论，但具体细节忘了。
我的理解是，单个银行员工的个人能力对银行利润的贡献是非常小的。银行体系过于庞大，每个员工都是这个庞大系统中的一个小份子，而且具有很强的可替代性。就是说，少你一个多你一个都没什么影响，银行照样能正常运转，而且你这个岗位很多人都能做。比如说信贷业务对专业性的要求是很高的，但现实中我们发现人力资源出来的可以管信贷、财会出来的可以管信贷、信息技术出来的也可以管信贷，所以在银行里面，专业性并不是一个重要壁垒。当在一个体系中，专业性无法成为屏蔽竞争对手的重要手段时，大家就会逐渐放弃对专业的追求，或者说深度追求。与此同时，大家发现反倒是搞汇报、写材料、做宣传等这类事情能够提升你在体系中的竞争力，于是在这种环境中，大家开始逐渐朝这个所谓的“综合能力”去使劲了。久而久之，员工的专业能力就慢慢弱化了。
而券商、基金、私募的人，个人的专业能力对公司的利润贡献显然就大得多了。比如，一个非常优秀的基金经理是有可能撑起公司 10% 甚至更高利润贡献的；又如一个券商的宏观研究团队如果像任泽平、姜超一样出色，是能够给公司带来极大正面影响的，这些影响也都能够反映在公司的利润上。对这类公司的员工来说，你手中拿的是铁饭碗还是金饭碗，基本上取决于你的专业能力。但银行不同，你再优秀的员工也只能在自己的岗位上贡献一点小小的力量。
所以很多银行员工从学校出来的时候，在市场上是很有竞争力的，但是经过银行若干年的浸淫，市场竞争力大打折扣。随着银行业的整体下滑，保不齐哪天真的裁员裁到自己头上也不一定啊，到那时候就很被动了。不过，也不是说进了银行就完蛋了，没有这么夸张。虽然银行是个“去能力”的地方，但是不可否认银行也是一个很好的平台，能够给人很多正规的金融训练，当然，前提条件是我们不能早早地、不知不觉地就这样被“去能力”了。对此，我有两点心得和想法吧。
第一，要贪婪地利用和汲取银行体系内的资源和知识。我们说银行基本上靠制度就能保证良好的运转，因为银行体系已经有了几十年甚至上百年的积累。体系内的很多规章制度、业务流程、风控措施等等，很可能都是经过了一代又一代的加工和积累，交了无数学费才逐步完善的，所以千万不要认为银行的东西都太老太陈旧，很多我们认为理所当然知识都是通过血淋淋的教训换来的。如何汲取呢？我觉得，一是要对自己负责的业务进行深挖，要搞透这一块东西；同时呢，又不能局限于这一小块内容，特别是对于在总行、一级分行的员工，要学会跳出自己的小圈子，从更广的角度来学习和思考问题。
第二，要保持对资本市场的敏感性。对于前台以及部分中后台的员工来说，还有比较好的条件做到这一点，但是对于很多中后台协调部门来说，自己的日常工作可能涉及资本市场的东西较少，这就要求我们保持充分的主动性了。资本市场是一个很宽泛的概念，但是对我们来说，主要可以考虑两块东西。一是对宏观经济、金融走向保持一定的判断能力。比如，对于人民币汇率、市场利率、宏观经济增速、货币政策等，有一个比较连贯的观察和分析，能对未来的走向有一个大致的判断，这个其实是对一个金融从业者的基本要求。二是对于市场上的创新类产品有一定的敏感性。因为资本市场创新是非常快的，层出不穷的东西，如果跟不上步伐可能很容易就被各种花样的名字迷惑了。而如果能够对各类产品有一定的研究，能够看清楚背后的逻辑和本质，对于理解和参与资本市场是大有裨益的。
其实这两点我自己也做得不太好，但我经常提醒自己，在体制内要随时保持能够跳出体制的能力。这并不是让大家不好好干活，相反的，这种能力能够让自己更有勇气、更积极地面对工作中遇到的困难，也能够让自己沉下心来踏踏实实做一番事情。
与大家共勉！
Allen Yang，不会放贷款的银行客户经理一枚
商业银行是一个“去能力化”组织的观点可能已经让“有志青年”对银行有点望而却步了——银行里面的每个人都只是一架大机器上的一颗螺丝钉，同一个岗位换了谁来干都一样，体现不出个体在能力上的差异。如果商业银行真的是“去能力化”的，那么他到底“去掉”了什么“能力”呢？
所谓“能力”是一个非常宽泛的概念：简单一点的话可以把能力分成两个类别，显性能力和隐性能力。对于显性能力，大家比较熟悉，比如职场中常常在强调的口头言表达能力、文字表达能力、逻辑推理能力等等都属于显性的能力。显性能力中还包含了技能的概念，比如写代码、做报表等。简单概括，显性能力是一种可以让周围的人喊出“这个人好牛 X！”的能力。隐性能力相对来说就没那么直观，更偏向于人的某些素质，比如有持久力、专注力、抗挫折的能力...当某个人成功以后，旁观者会将他成功的内因归结到这些“隐性能力”上。隐性能力与显性能力最大的不同是显性能力会随着外部环境的变化而改变其重要性，隐性能力则不会。比如在文秘的岗位上打字的能力是必须的，但是开车的能力则不是；但如果去做司机则必须会开车了。但是无论是做文员还是当司机，专注力都很重要。
大家对于商业银行“去能力化”论点都是因为其去掉了“显性能力”。和其他非银金融机构比起来，银行的工作是最按部就班、最缺少创意的，只要按照规章制度办事就行了。诚然，相比交易员、投资经理等岗位，商业银行的职员，哪怕是行长都展现不出那种“哇塞，你好牛 X！”的气质。因为，银行有非常完整、健全甚至繁琐的业务流程和风控体系，岗位和岗位之间相互制约，流程和流程之间互相限制，再加上庞大的体量和以利差为主要利润来源的盈利模式，银行里面的人自然干不出什么可以让人“尖叫”的事情。但是，这不意味着商业银行的工作真的不需要能力了，更加准确的说法应该是商业银行是“去显性能力化”的。这点可以从商业银行、尤其是国有银行的招聘标准上可以看出：喜欢招应届毕业生、对学校以及学历的要求高于对专业的要求。因为“去显性能力化”，所以哪怕是无任何相关专业背景的应届毕业生都可以很快上手；也恰恰是因为银行的“去显性能力化”使得选人的时候就更看重“隐性能力”。比如名校毕业的学生往往自律能力更好，所以一名非财经专业背景的名校生比财经专业背景的非名校生更容易受到银行的青睐也是这个道理。
当然，商业银行渴望员工所具备的“隐性能力”实际上在任何一个机构、任何一个行业都是被看重的，因为这些“隐性能力”属于大家所公认的“优秀品质”，一味的强调这些似乎有“耍流氓”的感觉——因为到其他的金融机构一样可以锻炼这些“隐性能力”而银行反而还培养不出什么“显性能力”，那我还来银行干什么？
对于初入职场的新人来说，其大多完全不知道自己适合从事什么工作、进入什么行业，商业银行因其业务特点使得你有机会去接触各种行业，尤其在“对公客户经理”这个岗位（就是鄙人现在的工作），说不定就在这个过程中找到了自己的方向。
商业银行的工作不像 VC、咨询、投行等这些职场中顶尖的“professional 们”这样具备挑战性和成就感，如果你已“身怀绝技”自然可以进入一个“高度能力化”的领域；但如果还没有做好准备，商业银行是一个绝对不坏的选择，尤其当下混业经营的趋势逐渐显现，商业银行作为金融行业“黄埔军校”的地位应该会更加得到体现。
最后和已经进入商业银行或者有志于进入商业银行工作的朋友一起做个“白日梦”——随着云计算、大数据、区块链、人工智能等新技术的发展，商业银行业务也在悄然发生改变。未来的商业银行或许将不直接针对某一位客户提供服务，而是针对每一笔交易进行服务，比如在一个“基于区块链构建的物联网上”两台设备之间可以自发的进行交易，可能有一天银行贷款的对象将不是某个具体的人或者企业，而是一台机器。作为一名银行人，能够成为这场变革的一部分，是不是想想就很兴奋呢？